Рассрочка
Рассрочка — это способ продажи товара, при котором сумма, уплачиваемая покупателем, распределяется во времени. В отличие от обычного кредита, при рассрочке не должно быть никаких дополнительных переплат: процентов, комиссий и т. п. — общая сумма, уплаченная покупателем в итоге, должна быть равна цене товара. Как правило, стоимость товара вносится через небольшие промежутки времени (например, раз в месяц) равными частями. В случае покупки товара в рассрочку между покупателем и продавцом нет посредника в виде банка, то есть продавец получает деньги не сразу (как было бы в случае банковского кредита), а в том же режиме, в каком потребитель их платит.
Подпункты
а)
Аристарх Ксенофонтович пришел в магазин за пылесосом и увидел, что продавец предлагает всем желающим рассрочку платежа. Он отказался от предложения, высказав следующий аргумент: «Если бы у меня не было необходимой суммы, то это было бы выгодным предложением. Но поскольку сумма, равная цене пылесоса, уже заготовлена и лежит у меня в кошельке, никакой выгоды от рассрочки для меня нет» . Прав ли Аристарх Ксенофонтович? Приведите рассуждения и/или расчеты, подтверждающие или опровергающие его слова.
б)
Аполлинарий Ермолаевич, менеджер торговой сети по продаже бытовой техники, утверждает: «Нам нет никакого смысла продавать наш товар в рассрочку, потому что получить оплату сразу всегда выгоднее, чем через какое-то время» . Прав ли Аполлинарий Ермолаевич? Приведите рассуждения и/или расчеты, подтверждающие или опровергающие его слова.
в)
Несмотря на мнение Аполлинария Ермолаевича, некоторые магазины всё же продают товар в рассрочку. Как вы думаете, с какими еще проблемами (помимо позднего получения денег) они могут столкнуться при этом?
Решение
а) Если Аристарх Ксенофонтович не заплатит всю сумму сразу, а согласится на рассрочку, то он может положить в банк остаток денег и снимать их по мере того, как будут подходить сроки очередных платежей. Проценты, которые банк будет выплачивать по депозиту, станут чистым выигрышем Аристарха Ксенофонтовича. б) Поскольку продажа товаров в рассрочку выгодна покупателям (см. пункт а) ), появление такой услуги может увеличить спрос на продукцию торговой сети, создав конкурентное преимущество (некоторые из тех, кто не могут или не хотят покупать товар сразу, могут купить его в рассрочку). Таким образом, потери, связанные с отсрочкой платежей, могут быть компенсированы возросшим спросом. в) В отличие от продажи товара с оплатой сразу (а также от продажи товара в кредит с посредником в виде банка), в случае рассрочки магазин не получает деньги сразу, при этом сразу передает товар. Магазин, таким образом, сталкивается с риском, что покупатель не сможет совершить очередной платеж (например, он внезапно потеряет работу). Магазин сможет потребовать товар обратно, но не факт, что товар, которым потребитель пользовался несколько месяцев, будет в идеальном состоянии и иметь товарный вид. Все эти риски придется закладывать в цену, что может при прочих равных условиях снизить конкурентное преимущество, создаваемое рассрочкой. Даже если снижение величины спроса, вызванное повышением цены из-за рисков, будет несущественным, может быть еще одна проблема. Магазин, в отличие от банка, не является организацией, специализирующейся на оценке кредитных рисков, поэтому его расчеты (на сколько повысить цену, кому одобрять рассрочку и т. п.) могут содержать систематические ошибки, и он может понести убытки.